ETF Broker Vergleich 2026

So wählen wir die besten ETF Broker

Bei ETF-Sparplänen entscheiden Kleinigkeiten über den langfristigen Anlageerfolg. Wer 25 Euro monatlich über 20 Jahre bespart, zahlt bei einem Broker mit 1 % Ausführungsgebühr deutlich mehr als bei einem Anbieter mit kostenlosen Sparplänen — auch wenn der Unterschied pro Order winzig wirkt. Wir bewerten ETF Broker nach fünf Kriterien.

Sparplankosten

Die meisten Neobroker führen ETF-Sparpläne mittlerweile kostenlos aus — darunter Scalable Capital, Trade Republic und Smartbroker+. Bei klassischen Direktbanken wie der Comdirect oder dem S Broker fällt dagegen oft ein Prozentsatz der Sparrate an, typischerweise zwischen 1,25 % und 1,5 %. Bei einer monatlichen Rate von 100 Euro sind das über 20 Jahre mehrere hundert Euro Unterschied.

Einmalanlage-Gebühren

Wer größere Summen auf einmal investieren will, sollte auf die Ordergebühr für Einmalanlagen achten. Bei Neobrokern wie Trade Republic oder finanzen.net zero kostet ein Einzelkauf meist nur 1 Euro pauschal, sofern der Anlagebetrag über 500 Euro liegt. Bei Direktbanken wie ING oder Consorsbank zahlst du dagegen häufig 0,25 % des Anlagebetrags zusätzlich zu einer Grundgebühr — bei 5.000 Euro Anlagesumme schnell 17 bis 25 Euro.

Depotführung

Die meisten modernen Broker führen das Depot kostenlos, solange du regelmäßig handelst oder einen Sparplan unterhältst. Bei manchen Direktbanken wird die Depotführung erst ab dem vierten Jahr kostenpflichtig, wenn keine Mindestaktivität nachgewiesen wird — ein Detail, das beim ersten Blick auf die Konditionen leicht übersehen wird.

ETF-Auswahl und Handelsplätze

Nicht jeder Broker bietet jeden ETF als Sparplan an. Anbieter mit großer Auswahl ermöglichen mehrere tausend ETF-Sparpläne, oft inklusive Aktionsangebote auf bestimmte Indexfonds. Achte zudem auf den Handelsplatz: Neobroker wickeln Sparpläne meist über Gettex oder Lang & Schwarz ab, während Direktbanken zusätzlichen Zugang zu Xetra bieten — relevant, wenn du auch außerhalb von Sparplänen aktiv handeln willst.

Verzinsung des Verrechnungskontos

Ein zunehmend wichtiges Kriterium: Wird das nicht investierte Guthaben auf deinem Verrechnungskonto verzinst? Mehrere Neobroker bieten mittlerweile 2 % bis 3,5 % p.a. an. Wichtig zu wissen: Bei einigen Anbietern liegt das Geld nicht direkt bei der Bank selbst, sondern bei Partnerbanken oder in Geldmarktfonds — das beeinflusst die Sicherheit im Falle einer Insolvenz.

ETF-Sparplan oder Einmalkauf?

Bei einem ETF-Sparplan investierst du regelmäßig — meist monatlich — einen festen Betrag in einen ausgewählten ETF. Der Vorteil liegt im sogenannten Cost-Average-Effekt: Bei niedrigen Kursen kaufst du automatisch mehr Anteile, bei hohen Kursen weniger. Über lange Zeiträume kann sich daraus ein günstigerer Durchschnittspreis ergeben als bei einer einzelnen Investition zum falschen Zeitpunkt.

Eine Einmalanlage eignet sich, wenn du bereits über einen größeren Betrag verfügst und ihn sofort investieren willst — etwa nach einer Erbschaft oder einem Bonus. Historisch betrachtet schneidet eine sofortige Einmalanlage am Aktienmarkt im Durchschnitt etwas besser ab als ein Sparplan, da Märkte über lange Zeiträume tendenziell steigen. Der psychologische Vorteil des Sparplans bleibt jedoch bestehen: Du musst keinen Einstiegszeitpunkt treffen.

Viele Anleger kombinieren beide Strategien: einen festen Sparplan für den langfristigen Vermögensaufbau, ergänzt durch gelegentliche Einmalanlagen bei verfügbarem Zusatzkapital.

Welcher ETF Broker passt zu wem?

Für reine ETF-Sparer mit Fokus auf niedrigste Kosten eignen sich Trade Republic oder Scalable Capital — beide führen Sparpläne kostenlos aus und bieten attraktive Zinsen auf das Verrechnungskonto. Wer zusätzlich Wert auf eine sehr große ETF-Auswahl und Aktionsangebote legt, findet bei Smartbroker+ oder finanzen.net zero ebenfalls sehr günstige Konditionen.

Wer neben ETF-Sparplänen auch aktiv mit Einzelaktien, CFDs oder Devisen handeln möchte, ist bei XTB besser aufgehoben — die Plattform bietet deutlich mehr Instrumente und professionellere Tools, auch wenn die Sparplankonditionen leicht teurer ausfallen können.

Anleger, die zusätzlich persönlichen Kundenservice, ein Vollbanking-Angebot oder die Möglichkeit für Kinderdepots und Gemeinschaftsdepots schätzen, finden bei Comdirect oder ING ein passenderes Angebot — zu etwas höheren, aber transparenten Gebühren.

ETFs und Steuern in Deutschland

Gewinne aus ETFs unterliegen der Abgeltungssteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag. Der Freistellungsauftrag gilt auch hier — bis 1.000 Euro Kapitalerträge jährlich sind steuerfrei, bei Verheirateten 2.000 Euro. Alle Broker in unserem Vergleich führen die Steuer bei deutschen Depots automatisch ab.

Wichtig ist die sogenannte Vorabpauschale: Bei thesaurierenden ETFs — also Fonds, die Erträge automatisch reinvestieren statt auszuschütten — wird einmal jährlich eine fiktive Mindestrendite besteuert, auch wenn du keine ETF-Anteile verkauft hast. Das verhindert Steuerstundung, ist aber für viele Anleger zunächst überraschend.

Bei ausschüttenden ETFs wird die Steuer direkt auf die Dividende fällig. Welche Variante besser passt, hängt von deiner Anlagestrategie ab: Wer den Zinseszinseffekt maximieren will, fährt mit thesaurierenden ETFs trotz Vorabpauschale meist günstiger, da die Erträge automatisch reinvestiert werden.

Häufige Fragen zum ETF Sparplan