ETF-Sparplan-Rechner: Was bringt dein Sparplan nach Kosten?
Wie viel ist dein ETF-Sparplan in 10, 20 oder 30 Jahren wert – nach den laufenden Kosten des ETFs (TER)? Gib Startkapital, Sparrate, erwartete Rendite und TER ein. Mit TER 0 % rechnest du einen Sparplan ohne Fondskosten.
ETF-Sparplan-Rechner
Nettorendite nach TER: 6,80 %
Die TER von 0,20 % kostet dich über 20 Jahre 2.028 € Rendite im Vergleich zu einem Szenario ohne Kosten.
TER: Wie Kosten deine Rendite auffressen
Die TER (Total Expense Ratio) ist die jährliche Kostenquote eines ETFs – sie deckt Verwaltung, Lizenzgebühren und laufende Kosten des Fondsanbieters ab. Anders als ein Ausgabeaufschlag zahlst du die TER nicht direkt, sie wird täglich anteilig vom Fondsvermögen abgezogen.
Der Unterschied wirkt klein, summiert sich aber über Jahrzehnte: 150 € im Monat, 30 Jahre, 7 % Rendite vor Kosten ergeben mit 0,20 % TER rund 175.935 €, mit 0,75 % TER rund 158.088 € – ein Unterschied von 17.848 € bei gleicher Marktentwicklung.
Cost-Average-Effekt bei ETF-Sparplänen
Wer monatlich in einen ETF-Sparplan einzahlt statt einmalig zu investieren, profitiert vom Cost-Average-Effekt: Bei fallenden Kursen kaufst du automatisch mehr Anteile, bei steigenden weniger. Das glättet deinen durchschnittlichen Einstandspreis über die Zeit und reduziert das Risiko, exakt zum Höchstkurs einzusteigen.
Welche Rendite ist realistisch?
Der MSCI World Index kam laut MSCI von Ende 1987 bis August 2026 auf 9,08 % pro Jahr, in den letzten 10 Jahren auf 13,56 % pro Jahr (in US-Dollar, Bruttorendite (Dividenden reinvestiert), vor Kosten und Steuern). Einzelne Jahre schwanken stark: 2022 -17,73 %, 2023 +24,42 %.
Unser Standardwert von 7 % ist eine vorsichtigere Annahme, keine Prognose. Vergangene Renditen sagen nichts über künftige Ergebnisse aus.
Quelle: MSCI World Index (USD) – Factsheet, Stand August 2026.
Steuern auf ETF-Gewinne
Das Ergebnis oben ist nach ETF-Kosten, aber vor Steuern. Kapitalerträge über dem Sparer-Pauschbetrag (1.000 €, bei Zusammenveranlagung 2.000 €) unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag. Bei Aktien-ETFs sind laut Investmentsteuergesetz 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung).
Bei thesaurierenden ETFs fällt jedes Jahr die Vorabpauschale an – auch ohne Verkauf. Nachrechnen kannst du das mit dem Vorabpauschale-Rechner, die Steuer auf Erträge mit dem Kapitalertragsteuer-Rechner und die Aufteilung des Pauschbetrags mit dem Freistellungsauftrag-Rechner.
Welcher Broker ist für einen ETF-Sparplan geeignet?
Für einen ETF-Sparplan brauchst du einen Broker mit günstigen Sparplan-Konditionen. Zwei Beispiele mit Angaben der Anbieter:
XTB0 % KommissionSparplan ab 15 €, keine zusätzlichen Gebühren · 0 % Kommission bis 100.000 € Monatsumsatz
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Häufige Fragen
Wie berechnet der ETF-Sparplan-Rechner das Ergebnis?
Von der erwarteten Rendite vor Kosten wird die TER abgezogen. Mit dieser Nettorendite werden Startkapital und jede monatliche Rate monatlich verzinst (Rendite ÷ 12). Steuern sind nicht enthalten.
Was ist die TER und warum ist sie wichtig?
Die TER (Total Expense Ratio) ist die jährliche Kostenquote eines ETFs. Sie wird laufend vom Fondsvermögen abgezogen – du zahlst sie nicht direkt, sie mindert aber deine Rendite über die gesamte Laufzeit.
Welche Rendite ist für einen ETF-Sparplan realistisch?
Der MSCI World Index kam laut MSCI von Ende 1987 bis August 2026 auf 9,08 % pro Jahr (in US-Dollar, Bruttorendite (Dividenden reinvestiert), vor Kosten und Steuern). Einzelne Jahre schwanken stark, 2022 etwa -17,73 %. Vergangene Renditen sind keine Prognose.
Kann ich damit auch einen Sparplan ohne ETF rechnen?
Ja. Setze die TER auf 0 %, dann rechnet der Rechner einen Sparplan mit der eingegebenen Rendite ohne Fondskosten.
Was ist der Unterschied zum Zinseszinsrechner?
Der Zinseszinsrechner zeigt, wie Zinsen auf Zinsen wirken, und rechnet auf Wunsch die Kaufkraft nach Inflation. Der ETF-Sparplan-Rechner zieht zusätzlich die laufenden ETF-Kosten ab und zeigt, was sie über die Laufzeit kosten.
Ab welchem Betrag ist ein Sparplan möglich?
Das hängt vom Broker ab: bei XTB ab 15 €, bei eToro ab 25 US-Dollar im Monat, bei Scalable Capital ab 1 €.
Sind im Ergebnis schon Steuern berücksichtigt?
Nein. Das Ergebnis ist nach ETF-Kosten, aber vor Steuern. Die Steuer auf Erträge berechnest du mit dem Kapitalertragsteuer-Rechner, die jährliche Vorabpauschale mit dem Vorabpauschale-Rechner.
Finanzworld-Redaktion · Stand: 28.09.2026. Alle Angaben ohne Gewähr, keine Anlageberatung.