Zinseszinsrechner: Zinseszins kostenlos berechnen
Wie viel ist dein Geld in 20 Jahren wert – mit regelmäßigen Einzahlungen und Zinseszins? Unser Zinseszinsrechner zeigt dir sofort, wie dein Kapital durch den Zinseszinseffekt wächst.
Anders als ein einfacher Zinsrechner berücksichtigt unser Rechner monatliche Einzahlungen, Inflation und die exponentielle Wirkung des Zinseszinses – also Zinsen auf bereits erzielte Zinsen. Das Ergebnis: eine realistische Prognose für deinen Vermögensaufbau.
Zinseszinsrechner
Wie funktioniert der Zinseszinseffekt?
Der Zinseszinseffekt – Zinsen auf bereits erzielte Zinsen – ist über lange Zeiträume der stärkste Hebel im privaten Vermögensaufbau.
Beispiel: 10.000 € zu 7 % p.a. angelegt – ohne weitere Einzahlungen:
| Zeitraum | Einfache Zinsen | Zinseszins | Unterschied |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 17.000 € | 19.672 € | +2.672 € |
| 20 Jahre | 24.000 € | 38.697 € | +14.697 € |
| 30 Jahre | 31.000 € | 76.123 € | +45.123 € |
So nutzt du den Rechner richtig
Startkapital – Das Geld, das du heute einmalig anlegst. Wenn du noch kein Kapital hast, kannst du 0 € eingeben.
Monatlich – Deine regelmäßige Sparrate, z. B. per ETF-Sparplan. Schon 50 € monatlich machen über 20 Jahre einen großen Unterschied.
Rendite p.a. – deine Annahme. Zur Einordnung: Der MSCI World kam laut MSCI von Ende 1987 bis August 2026 auf 9,08 % pro Jahr (in US-Dollar, Bruttorendite (Dividenden reinvestiert), vor Kosten und Steuern). Wie laufende ETF-Kosten das Ergebnis mindern, zeigt der ETF-Sparplan-Rechner.
Beispiel: 3 % oder 7 % Rendite
100 € monatlich, 20 Jahre, kein Startkapital:
Annahme 3 % p.a.
z. B. Tagesgeld
32.830 €
Zinsgewinn: +8.830 €
Annahme 7 % p.a.
z. B. Aktien-ETF
52.093 €
Zinsgewinn: +28.093 €
Zinseszins und Steuern: Was du wissen musst
Der Rechner zeigt Werte vor Steuern. Zinsen und Erträge über dem Sparer-Pauschbetrag unterliegen der Abgeltungsteuer; Kursgewinne werden erst beim Verkauf besteuert, bei thesaurierenden Fonds fällt jedoch jährlich die Vorabpauschale an. Nachrechnen kannst du das mit dem Kapitalertragsteuer-Rechner und dem Vorabpauschale-Rechner.
Häufige Fehler beim Zinseszins berechnen
Zu hohe Renditeerwartungen
Ein starkes Jahrzehnt ist kein Dauerzustand: Der MSCI World kam seit Ende 1987 auf 9,08 % pro Jahr (USD, vor Kosten und Steuern), mit Einbrüchen wie -17,73 % im Jahr 2022.
Inflation vergessen
Ein Endkapital von 200.000 € in 30 Jahren hat nicht die gleiche Kaufkraft wie heute. Nutze den Inflationsschalter in unserem Rechner.
Kosten ignorieren
ETF-Sparpläne haben laufende Kosten (TER). Bei 0,20 % TER kostet ein Sparplan über 30 Jahre bei 7 % Rendite rund 3,9 % des Endkapitals gegenüber einem Szenario ohne Kosten.
Zu spät anfangen
100 € im Monat bei 7 %: Wer 40 statt 30 Jahre spart, hat am Ende rund 262.481 € statt 121.997 € – mehr als doppelt so viel bei nur 12.000 € mehr Einzahlungen.
Welcher Broker ist für einen ETF-Sparplan geeignet?
Wenn du den Zinseszinseffekt mit einem ETF-Sparplan nutzen willst, brauchst du einen Broker mit günstigen Sparplan-Konditionen. Zwei Beispiele mit Angaben der Anbieter:
XTB0 % KommissionSparplan ab 15 €, keine zusätzlichen Gebühren · 0 % Kommission bis 100.000 € Monatsumsatz
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Häufige Fragen
Wie berechnet man den Zinseszins?
Für eine Einmalanlage gilt: Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Jahre. Bei monatlichen Einzahlungen wird jede Rate ab ihrem Einzahlungsmonat verzinst. Unser Rechner verzinst monatlich mit Zinssatz ÷ 12.
Was ist der Unterschied zwischen Zinseszins und einfachen Zinsen?
Bei einfachen Zinsen gibt es nur Zinsen auf das ursprüngliche Kapital. Beim Zinseszins werden auch die bereits gutgeschriebenen Zinsen verzinst – über lange Zeiträume führt das zu einem deutlich höheren Endkapital.
Welche Rendite ist realistisch für einen ETF-Sparplan?
Der MSCI World Index kam laut MSCI von Ende 1987 bis August 2026 auf 9,08 % pro Jahr (in US-Dollar, Bruttorendite (Dividenden reinvestiert), vor Kosten und Steuern). Das ist ein Vergangenheitswert, keine Prognose.
Ab wann macht der Zinseszinseffekt einen echten Unterschied?
Der Effekt wächst mit der Zeit: Je länger das Geld angelegt bleibt, desto größer wird der Anteil der Zinsen am Endkapital. Deshalb wirkt ein früher Start stärker als eine höhere Sparrate später.
Kann man mit kleinen Beträgen vom Zinseszins profitieren?
Ja. 25 € im Monat ergeben über 30 Jahre bei 7 % Rendite rund 30.500 € – bei 9.000 € Einzahlungen. Entscheidend sind Regelmäßigkeit und Laufzeit.
Wie wirkt sich Inflation auf den Zinseszins aus?
Inflation mindert die Kaufkraft deines Endkapitals. Mit dem Inflationsschalter zeigt der Rechner das Ergebnis in heutiger Kaufkraft; als Werte stehen die Jahresinflationsraten laut Destatis zur Auswahl.
Wird der Zinseszins versteuert?
Zinsen und Erträge über dem Sparer-Pauschbetrag unterliegen der Abgeltungsteuer. Kursgewinne werden erst beim Verkauf besteuert; bei thesaurierenden Fonds fällt jedoch jährlich die Vorabpauschale an. Der Rechner zeigt Werte vor Steuern.
Finanzworld-Redaktion · Stand: 28.09.2026. Alle Angaben ohne Gewähr, keine Anlageberatung. Inflationsdaten: Statistisches Bundesamt (Destatis), Pressemitteilung Nr. 019 vom 16.01.2026.